Idag kom beskedet från Försäkringskassan att min dotter Freja kommer att få sitt första barnbidrag utbetalt om 3 dagar, den 18:e. Tillsammans med ett generöst bidrag från farmor på 500 SEK per månad, och 200 SEK per månad från farbror Thomas samt mitt och Carolines extra bidrag på 1.000 SEK i månaden innebär detta att Freja har ca 2.700 SEK att disponera varje månad till sitt sparande.

Målet är att investera dessa pengarna varje månad så att Freja på sin 18-årsdag, eller när vi anser tiden vara mogen, ska ha ett bra startkapital för det hon vill göra. Målet för investerandet är att på 18 års sikt förvalta upp kapitalet till 2.000.000 SEK, eller i värsta fall halva det beloppet. Allt under det skulle göra mig sjukt besviken. Strategin för investerandet är som följer.

Förväntad avkastning över de kommande 18 åren

Nedanstående graf visar den värdet det ungefärliga värdet på portföljen med ett tillskott om ca 2.500 SEK per månad eller ca 30.000 SEK på årsbasis. Antagandena till de tre olika ingredienserna i portföljen är beskrivna nedan.

Värdet stämmer dock inte helt eftersom den tredje investeringen, Better Globe-träden, är förskjuten och kommer ge samma avkastning som i slutet av grafen, på ca 250.000 SEK per år, även de kommande 20 åren efter att Freja har fyllt 18. Det vill säga fram tills hon är 38 år gammal.

Du kan klicka på grafen för att göra den större.

Ingrediens 1 – ett fondsparande i breda fonder

770 SEK per månad investeras i en eller flera bra fonder. Idag köpte jag globalfonden Skagen Global som jag anser vara en av de bästa globalfonderna i förhållande till avgifter, risk och avkastning. Eventuellt kan det kompletteras med en BRIC eller Kina-fond.

Antagandena och målet för detta är:

• Snittavkastning per år: 11.40 %
• Kapitalförsäkring med skatt på 1.00 % per år
• Nytt kapital per år: 9.300 SEK
• Fondavgift: 1.00 %
• Kapitalförsäkringen är utan avgift genom t.ex. Avanza

Tittar vi historiskt är dessa värdena fullt rimliga för den senaste 10-års perioden. Skagen Global har ett avkastningssnitt på 11.40 % för de senaste tio åren. Det gör att jag räknar med att den ska prestera i paritet med det, de kommande 20 åren.

Potentiella fond-kandidater till portföljen är:

• Skagen Global
• Avanza Zero
• Spiltan Aktiefond
• Brummer Multi-strategi
• Brummer Lynx
• Coeli Spectrum

Dessa får dock komma in efterhand eftersom de har olika ingångskrav, t.ex. Lynx kräver en minsta insats på 100.000 SEK. Andra faktorer är även det globala konjunkturen m.m. Det jag saknar idag ovan är en bra Kina, BRIC och Indien-fond. Har du tips, så tar jag gärna emot.

Ingrediens 2 – Aktieportfölj av kvalitetsbolag

Den andra ingrediensen i strategin för Frejas portfölj är några kvalitativa aktier. Eftersom beloppet bara är 775 SEK per månad gäller det här vara försiktig eftersom det är lätt att courtaget äter upp allt om man har en dålig depå.

T.ex. i en kapitalförsäkringsdepå som den vi tecknade till Freja på Avanza, tar man 99 SEK i courtaget vilket skulle ära upp nästan 12 % av kapitalet redan innan man är i marknaden. Det gjorde att jag idag tecknade en Avanza Mini-depå till Freja också. Courtaget där är 9 SEK per affär som på 775 SEK motsvarar ca 1 % vilket är acceptabelt.

Det medför dock att aktierna kommer att beskattas med kapitalvinst på 30 % istället för kapitalförsäkringens 1 %, men med tanke på att courtaget skulle urholka värdetillväxten i annat fall, får det anses vara en avvägning till det bättre.

Antagandena och målet för aktieportföljen är:

• Snittavkastning per år: 14.00 %
• Nytt kapital per år: 9.300 SEK
• Direktavkastning 2.50 % per år
• 30 % kapitalskatt vid uttag
• Depå med billigt courtage, t.ex. Avanza Mini

Den historiska avkastningen för t.ex. OMX30 har de senaste 15 åren legat kring 15 % och historiskt över 100 år på ca 9 % per år. Här har jag ett ganska aggressivt mål, men jag tror att det är görbart. Det är nämligen som så att jag tänker här satsa på kvalitetsbolag i form av investmentbolag som historiskt har en högre snittavkastning än börsen i snitt.

En annan fördel är att jag därmed även får en bra riskspridning samtidigt som mina pengar förvaltas på samma sätt som de rikaste personerna i Sverige och i världen. Kandidater till denna delen av portföljen är i dagsläget:

• Ratos – snittavkastning 10 år – ca 24 %
• Berkshire Hathaway – snittavkastning 40 år – ca 21 %
• Hennes & Mauritz – snittavkastning 30 år – ca 30 %
• Lundbergsföretagen – snittavkastning 10 år – ca 15 %
• Öresund – snittavkastning 10 år – ca 15 %

Med tanke på ovanstående avkastningar tycker jag att det borde vara rimligt att ha 14 % som rimlig målavkastning för den kommande 18-års perioden.

Ingrediens 3 – 100 st Better Globe-träd på årsbasis

Den sista och tredje ingrediensen i Frejas portfölj blir Better Globe som är projektet där jag är engagerad i. Genom att jag och Caroline lägger till 1.500 € på årsbasis (ca 1100 SEK per månad) kan vi köpa 100 st Better Globe-träd per år.

Investeringen i träden fungerar lite annorlunda från de finansiella investeringarna ovan. Träden köps första året och planteras. De kommande fyra åren ger de ingen avkastning. År fem och de följande 15 åren ger de 225 € i avkastning per år (15 % x 15 € x 100 träd) vilket motsvarar 3.375 €. År 20, när träden huggs ner så ger de 10 gånger pengarna som då blir 15.000 €. Total avkastning blir då 18.375 € över 20 år. Det motsvarar en årlig avkastning på ca 15 %.

Det som dock är bra med denna investeringen är att den förskjuts för varje år som man köper träd, det vill säga att Freja får den första stora avkastningen ( 10 x pengarna = 15.000 €) när hon är 19 år, eftersom vi köpte 100 st träd, redan förra året innan hon var född. Sedan kommer hon att få denna summan varje år de kommande 18 åren – fram tills hon är 36 år gammal.

Detta är dessutom i räknat på att priset på virke är konstant de kommande 20 åren. Om jag räknar med en historisk värdeökning på 4 % per år blir slutsumma år 20 hela 35.000 € istället för 15.000 €.

Antagande

• Snittavkastning per år: 19 %
• Nytt kapital per år: 1.500 €
• Direktavkastning 15 % per år från år 5 till år 20
• 30 % kapitalskatt vid uttag

Om du är intresserad av att sätta upp ett liknande investerande för dig själv, kontakta mig. Du kan läsa mer om Better Globe här på min hemsida. Om du köper träd på betterglobe.com, utan att gå via mig, ange gärna mitt kundnummer 7527 när du registrerar dig så vet Better Globe att du har läst om dem på denna bloggen. Tack!

Sammanfattning och diskussion

Min förhoppning är väl också att vi lyckas utbilda Freja under hennes uppväxt att hon inte plockar ut pengarna, utan fortsätter bygga vidare på det och eventuellt leva av avkastningen. Eftersom utvecklingen de kommande åren blir exponential som bilden nedan visar och på 8 åren från att hon är 18 tills hon fyller 26 går kapitalet från ca 2 miljoner till nästan 5 miljoner.

Sammanfattningsvis är det ändå en ganska balanserad portfölj med lika mycket ”bästa-fall-scenarion” som där finns ”värsta-falls-scenarion”. Men viktigast av allt – det är en ganska rolig lek och jag är det som de flesta med vuxna barn säger – att tiden flyger iväg, kommer de dessutom att gå fortare än jag tror. :-)

PS. Jag hoppas att du kan inspireras till din egen plan utifrån min plan för Freja. DS.

PPS. En riktigt rolig grej hände dessutom idag när jag höll på med ovanstående. Jag ringde till Avanza för att kolla att allting var rätt och att Freja fick ha en Mini-depå skriven på sig själv. Jag kommer fram till Hugo på kundtjänst som var väldigt trevlig och hjälpsam, och efter ett tag frågar han mig – men vänta – är det inte du som skriver på bloggen rikatillsammans? :-)

Snacka om att jag blev chockad och glad! Att han dessutom tyckte att den var bra inspirerade mig delvis till detta inlägget, så tack Hugo för att du gjorde min dag. Snacka om att Nordnet kan slänga sig i väggen… :-D DDS.