Detta inlägg är egentligen ett svar på Jakobs uppmaning – ”Oliktänkande sökes” som handlar om olika investeringsfilosofier. På hans ekonomiforum, och för övrigt de flesta svenska ekonomibloggar är investeringsfilosofin ganska homogen. I korthet och lite raljant går den ut på:

1. Spara och snåla dina pengar  (läs: studiebidrag och lön)
2. Köp lågriskaktier och/eller lågriskfonder
3. Håll dem väääldigt långsiktigt, luta dig på Graham, Buffet och grabbarna
4. Hoppas på det bästa i cirka 25 år

Problemet är att jag inte tror på den och jag tror inte att de kommer att lyckas. Jag hoppas att jag har fel. Jag känner nämligen att jag har kört det racet och jag upplever inte det som särskilt realistiskt. Iallafall inte om målet är ekonomiskt oberoende. Anledningarna är flera, men den största är enligt mig att det går inte att spara sig rik i Sverige – särskilt inte med hederligt lönearbete eftersom det beskattas hårdast i världen. Det är värt att reflektera över varför det är högre skatt på arbete än på kapitalvinst i Sverige. Det är nästan som att vi vill bestraffa den som lägger ner sin tid, energi och möda, medan den som sitter bakåtlutad och låter pengarna göra jobbet bara behöver betala hälften i skatt.

Jag sticker ut hakan och säger att jag nog tjänar bättre (>30.000 SEK/mån) än de flesta bakom ekonomibloggarna och tillsammans  med min frus inkomst placerar vi oss i kategorin höginkomsttagare utan större problem. Vi sparar mycket, väldigt mycket, men det tar ändå ohållbart lång tid (>20år) till ekonomiskt oberoende enligt strategin ovan. Dessutom tilltalar det inte  mig att snåla – min tid här på jorden är begränsad och då vill jag ha ett bra liv, resa till olika delar i världen och få perspektiv. Därför har jag lite förståelse för bloggar eller strategier där det går ut på att ”snåla” ihop sina pengar. Hur kul är det att ha mycket pengar och sedan inte använda dem till något bra, utan ha dem liggande?  För mig är det resursslöseri.

En annan anledning till att jag inte får ihop det med att spara/investera sig till ekonomiskt oberoende genom ”klassiskt” sätt är följande. För att ha ett hyggligt liv som ekonomiskt oberoende behöver du ha en avkastning på cirka 17.000 SEK i månaden efter skatt. Det motsvarar en ”avkastning” innan skatt på cirka 25.000 vilket på årsbasis ger en summa på ungefär 300.000 SEK. Leker vi då med tanken att dessa personer bakom denna bloggen snittar 8% per år (vilket är en hög ”normal” avkastning – Maddof som åkte dit på pyramidspelet levererade 10-12% per år och det kallade Dagens Industri för ”extremt hög årlig avkastning”) så behövs ett kapital på minst 3.750.000 SEK. Räkna ut kapitalbehovet för din ekonomiska frihet här.

Räknar vi då på t.ex. Finanskvinnans ekonomi, där hon har 100.000 i eget kapital kommer det ta henne minst 23(!) år att komma upp i den summan. Då har jag räknat att det sparas minst 72.000 SEK per år – vilket är låååångt över vad den genomsnittlige svensken klarar av. Dock tror jag att Finanskvinnan, med sin disciplin fixar det . Du kan pröva räkna ut tiden själv för din egen ekonomi genom ränta-på-ränta-kalkylatorn här.

Dessutom, precis som Jakob skriver i sitt forum, kräver 8% avkastning per år, enligt den traditionella modellen, ganska mycket tid i anspråk. Det blir ju nästan som ett jobb det också – tid som också skall tas någonstans ifrån. Här hoppas jag att jag har fel, men jag tror inte de flesta bloggarna kommer att ha  uthålligheten att ta sig mot sitt mål – särskilt inte när förhållandena och förutsättningarna i livet ändras med t.ex. jobb, familj, barn etc.

Vad är mitt förslag då?

Jag har flera förslag – det första handlar om att sluta göra som alla andra och skaffa nya perspektiv. Exempelvis – istället för att fråga sig, hur kan jag skära kostnader/spara/snåla, fråga dig istället:

• HUR kan jag tjäna mer pengar och öka mina inkomster? (samtidigt som jag behöver lägga in mindre tid och energi)
  

Här handlar det om att ändra sitt perspektiv från ett ”brist”-tänk till ett ”överflöds”-tänk där man fokuserar på möjligheterna som finns. Tyvärr faller de flesta ekonomer redan här – jag vet inte hur många företag jag har träffat som jagar kostnader med blåslampa istället för att investera i marknad och sälj, så det är inget unikt fenomen. Väldigt få bloggar fokuserar på att tjäna mer pengar eller hjälpa andra tjäna mer pengar. Det senare tror jag mycket på eftersom min uppfattning är att din egen framgång bara kan mätas genom andras framgång. Framgång genom andra helt enkelt.

Sedan är det även viktigt att försöka tänka långsiktigt och bygga vattenledningar istället för att springa med hinkar.

Mitt andra tips är:

• Ändra perspektiv från att inte vilja förlora till att vilja vinna

För många människor är det viktigare att inte förlora pengar än att tjäna pengar. Detta tror jag är en enormt stor bov i dramat som man ofta förbiser. På samma sätt hamnar man här också ofta i diskussioner om diversifiering kontra koncentration. Vad det alltså handlar om är också att lära sig förlora pengar – hur det känns, hur man hanterar det och lära sig det man skulle lära sig av den situationen. Det är en enorm resa – det vill jag lova…

Det tredje tipset:

• Använd hävstång i form av andras tid eller pengar

Om man börjar titta på vad de flesta rika människor har gemensamt är att de har använt någon slags hävstång för att öka utväxlingen på sina investeringar. Antingen handlar det om att låna pengar från banken och investera dessa, eller att ha företag med anställda och använda deras tid som hävstång. Genom att använda hävstång kan du turboladda en investering så att den ger flera hundra procents avkastning, istället för några få enstaka (naturligtvis till en kostnad av ökad risk). Det handlar dock inte om spekulation eller chanstagande – utan att ta noga och välavvägda riskbaserade beslut.

Hävstång är den enskilt viktigaste punkten – alla använder den – och så de flesta pensionärer i dagens Sverige har byggt upp sina kapital. Genom att de har lånat pengar av banken och köpt ett hus som har ökat i värde. Riskkapitalister använder den för att göra sina köp. Alla företag använder det för att få bättre avkastning på sitt kapital. Exemplen är otaliga.

Det näst sista tipset just nu:

• Våga tänka utanför lådan, kopiera dem som lyckats och lär känna dig själv
  

Som jag skrev tidigare – det går inte göra som alla andra och förvänta sig annorlunda resultat än vad alla andra har. Jag kommer inte kunna bli rik på att aktivt/passivt investera i fonder – då hade större delen av befolkningen varit rika idag. Ja, det finns undantag. Men jag tror att det handlar om att titta på alternativa investeringar och jag tror att det är lika viktigt att titta inåt på sig själv. Det är du själv som är ditt största hinder till framgång. Det är dina känslor som hindrar dig från dåliga och lika många bra affärer. Det handlar om att våga, vara nyfiken och beredd att hela tiden växa och utmana sig själv.

Mycket handlar om att våga stå emot andras sanningar och uppfattningar. Återigen – gör inte som alla andra. Du går inte till en fet person för att få reda på hur du går ner i vikt. Du kan alltså inte lyssna på större delen av din omgivning – OM inte dessa är ekonomiskt oberoende. I detta ingår att sluta lyssna på din bank och finansiella rådgivare!!! Om de nu vore så framgångsrika – varför jobbar de där de jobbar och inte är själva ekonomiskt oberoende? Eller ger de vissa råd till sig själva och andra till sina kunder?

När finansiella rådgivare hör av sig till mig är jag många gånger idel öra och när de frågar om jag vill komma på möte frågar jag; med vem? Dig? Om de svarar ja, tackar jag artigt nej. När de förförat brukar fråga varför säger jag: om du nu vore framgångsrik, så hade du inte behövt sitta i telefon och ringa till mig och sälja…. Min dröm är att någon ska ringa på en sprakig lina från Hawaii, fråga om jag vill lära mig allt om att bli ekonomiskt oberoende. Jag hade satt mig på planet och åkt direkt…

Och, slutligen – det sista tipset:

• Starta företag, lär dig ekonomiska flöden och att alla pengar är inte skapta lika
  

Utan företag hade Sverige inte klarat sig – därför måste regeringen tillgodose företagens krav och de är därför betydligt förmånligare ur ekonomisk synpunkt än för privatpersoner. På samma sätt är inte alla pengar skapta lika – skatteverkets information till trots – det är INTE samma regler för olika typer och storlekar av bolag. Desto större företag desto förmånligare regler. Punkt.

Om jag sammanfattningsvis skall punkta upp min strategi så ser den ut ungefär som följer:

• Konstant se till att öka min inkomst,
• Direkt sätta av 10% av inkomsten i lågrisksparande/investerande (hedgefonder, fasträntekonton, statspapper etc)
• Använda 20% av mina inkomster som insats till hög- och medelrisk investeringar
• Se till att de 10% i lågriskssparandet genererar ett stabilt återkommande kassaflöde
• Använda detta kassaflödet som säkerhet / räntebetalning av lån från bank
• Använda lånade pengar från banken för att investera i alternativa investeringar som ökar i värde, med fokus på
  • Onoterade aktier och företag
  • Kassaflödesinvesteringar
  • Alternativa investeringar såsom hedgefonder, better globe, tradingpooler,  arbitragehandel, svenska investeringsgruppen etc.
• Kontinuerligt utvärdera strategin, lära sig nya saker om ekonomi och mig själv (personlig utveckling)
• Göra om alla steg ovan tills mitt egna fria kapital närmar sig ca 4 miljoner

När det fria egna kapitalet närmar sig 4 miljoner börja föra över mer och mer till lågrisk-delen som ska ge mig min passiva inkomst och göra mig och min fru ekonomiskt oberoende. Fördelning vid detta laget kommer vara ca 50% lågrisk, 30% mellanrisk  och 20% högrisk. Läs gärna mer om min ekonomiska strategi för 2009 här.